Muchos compradores ahorran para el enganche y se sorprenden al final con los costos de cierre. Son los gastos del préstamo, el título, el avalúo y otros servicios que se pagan el día en que firma y recibe sus llaves. En esta guía le explico cuánto suelen costar en Colorado, quién paga cada cosa y cómo puede pagar menos.
Nota: Soy corredora de bienes raíces, no asesora financiera ni abogada. Los costos exactos dependen de su prestamista, su compañía de título y su contrato, así que pida siempre un estimado por escrito.
¿Cuánto cuestan?
En Colorado, los compradores suelen pagar entre el 2% y el 5% del precio de compra en costos de cierre, además del enganche. En una casa de $450,000, eso sería aproximadamente entre $9,000 y $22,500. La cantidad varía según el tipo de préstamo, la tasa, los puntos que compre y cuántos meses de impuestos y seguro se depositan por adelantado.
Qué incluyen
- Costos del prestamista: comisión de originación, procesamiento y, si los compra, puntos para bajar la tasa.
- Avalúo: el prestamista lo pide para confirmar el valor de la casa.
- Seguro de título del prestamista: lo paga normalmente el comprador.
- Cierre (settlement): la tarifa de la compañía de título por manejar el cierre, que muchas veces se divide entre comprador y vendedor.
- Registro y tarifa documental: el registro de la escritura y la hipoteca en el condado, y la tarifa documental del estado de $0.01 por cada $100 del precio (unos $45 en una casa de $450,000).
- Pagos por adelantado: intereses de los días restantes del mes, el primer año de seguro de la casa y reservas para impuestos y seguro.
- Cuota de HOA: si la casa está en una asociación, puede haber cuotas de transferencia o de capital.
¿Quién paga qué en Colorado?
Con el contrato estándar de Colorado, por costumbre el vendedor paga la póliza de título del dueño y el comprador paga la póliza del prestamista y los costos de su préstamo. Colorado no tiene un impuesto general de transferencia, aunque algunos pueblos de montaña sí cobran uno local. Todo se puede negociar en el contrato.
Cómo pagar menos
- Pida ayuda al vendedor. En el mercado actual muchos vendedores aceptan pagar parte de sus costos de cierre. Con un préstamo FHA, el vendedor puede contribuir hasta el 6% del precio.
- Compare prestamistas. Pida el Loan Estimate de dos o tres y compare la sección de costos línea por línea.
- Busque programas de asistencia. Algunos programas ayudan con el enganche y los costos de cierre. Vea los programas para comprar su primera casa en Colorado.
- Elija bien la fecha de cierre. Cerrar al final del mes reduce los intereses que paga por adelantado, aunque el pago total del préstamo no cambia.
Preguntas frecuentes
¿Puedo incluir los costos de cierre en el préstamo?
Por lo general no en una compra, pero sí puede reducirlos con ayuda del vendedor, créditos del prestamista o programas de asistencia. Algunas primas, como la prima inicial de FHA, sí se pueden sumar al préstamo.
¿Cuándo sabré la cantidad exacta?
Recibirá un estimado (Loan Estimate) poco después de solicitar el préstamo y la Closing Disclosure con las cifras finales al menos tres días hábiles antes del cierre.
¿Cómo pago el día del cierre?
Normalmente con transferencia bancaria o cheque de caja a la compañía de título. Confirme las instrucciones por teléfono con la compañía de título antes de enviar dinero, porque hay fraudes por correo electrónico.
Planeemos su compra
Le ayudo a calcular cuánto necesita y a negociar ayuda del vendedor. Llámenos al (720) 403-2940 o escríbanos aquí. También puede buscar casas en venta.